牲产队：切断美元支付，“金融核弹”能打垮俄罗斯吗？

lameihua

　　美国宣布，禁止俄罗斯央行进行美元交易。

　　而在此之前，欧盟宣布，将俄罗斯境内的主要银行踢出SWIFT系统。很多人说，SWIFT是“金融核弹”，那么，为什么SWIFT会被称为“金融核弹”呢？为什么在SWIFT系统踢出俄罗斯后，美国还要进一步切断俄罗斯央行的美元交易？

　　美元结算和SWIFT有什么区别？很多读者都留言问我，队长就在这里统一回答，尽量用最简单的方法，让大家都听懂。

　　我们先说SWIFT系统。首先，大家要清楚一点，SWIFT不是一个全球交易结算系统，它是一个全球金融通讯系统，它的主要功能是发短信。

　　我来跟大家举个例子。比如，老王有个女儿在美国留学。美国消费很高，老王每个月都要给女儿汇款一万美元。老王没有美国银行卡，只有一张建行卡。老王就拿这张建行卡给女儿打钱，具体汇款信息为：

　　收款人姓名：王小丫

　　收款银行：美国摩根大通银行

　　转账金额：1万美元

　　转款人：老王

　　转款银行：中国建设银行

　　转款金额：1万美元

　　但是，中国建设银行是一家储蓄银行，它的支付结算系统由中国银联提供。但中国银联只能提供国内人民币支付结算服务，不能提供美元跨境支付结算服务。这时，老王就要用到一个美元跨境支付结算系统，它叫：CHIPS系统，即纽约清算所银行同业支付系统。

　　它就相当于专用于美元结算的跨境版的“中国银联系统”。

　　这个转款信息通过中国建设银行输入后，会先进入到SWFIT系统，SWIFT再把这个转款信息发送给美国CHIPS系统。

　　美国CHIPS收到转账信息后，就把这笔钱打进老王指定的银行账户，老王女儿就收到了1万美元。

　　在这个过程中，SWIFT系统扮演的是转账信息传输的角色，CHIPS系统才承担支付结算的功能。为什么要在不同国家银行之间创建一套SWIFT系统来传输信息呢？为什么不直接从中国建行转账到美国摩根大通银行呢？

　　因为这是一套全球通用的信息传输系统，适应于全球绝大部分的银行。全球绝大部分银行都能用这一套系统完成转账信息的传输，其他银行之间不需要再单独重建系统，能大大提高金融效率。

　　但是，在跨境支付方面则是在不同国家，拥有不同的系统。像中国就有一套人民币跨境支付系统，名为：CIPS。

　　任何人民币跨境支付结算，都需要通过CIPS才能完成资金划转。但是，转账信息仍然需要通过SWIFT系统来进行传输。

　　我们反过来讲，一个美国公司要给一个中国公司支付一笔价值1000万人民币的货款。美国公司的转款信息就要先进入SWIFT系统，然后SWIFT再把转账信息传输到中国的人民币跨境支付系统：CIPS。

　　CIPS收到转账信息后，就把这笔钱划入到中国公司的账户上。到这里，一笔跨境支付结算就完成了。

　　从这里，大家就能看到，SWIFT充当的是一个信息桥梁的作用。它传递出来的信息是被全球各大支付结算系统所信任的。只要是SWIFT传输的信息，不管是给谁，转多少钱，各国跨境支付系统就会信任，并完成相应转账。

　　如果一个黑客入侵SWIFT系统，发出一条指令，美国某某银行给队长的账户上打款1亿美元，那么，队长就可以从美国某某银行收到1亿美元。但是，到目前为止，全球还没有这么牛逼的黑客。

　　SWIFT解决的不只是支付结算信息的传输问题，还解决了银行间跨境支付结算的信用问题。

　　俄罗斯被踢出SWIFT系统就意味着，俄罗斯银行跟外国银行无法传输可信任的转账信息，外国银行收不到转账信息，就无法完成转账。

　　美国将俄罗斯央行进一步踢出CHIPS系统，就是即便俄罗斯绕过SWIFT系统，想把美元资产转回到俄罗斯境内，也通通会被美国CHIPS系统所拒绝。因为，SWIFT所承担的只是信息传输功能，真正完成美元资金划转的系统是CHIPS系统。当CHIPS系统将俄罗斯央行踢出后，全球任何美元都将无法流入俄罗斯。

　　哪怕是先从美国打款到中国，在从中国打款到俄罗斯，也无法实现。俄罗斯银行里的美元将变成一堆废纸，彻底无法在国际上交易。

　　如果说SWIFT系统是金融核弹，那SWIFT系统可以说是氢弹，而CHIPS则是原子弹。因为CHIPS只能禁止俄罗斯的美元跨境支付结算，可SWIFT是切断了俄罗斯境外转账信息的传输通道，美元、欧元、日元、韩元、澳元等外国货币支付，俄罗斯银行将全部受限。

　　这就相当于，队长突然被封号了，我跟所有读者都失去联系了。俄罗斯被踢出SWIFT系统，就相当于俄罗斯银行被封号了，俄罗斯的银行与全世界失联。

　　尽管中俄仍然可以重建一套类似于SWIFT的系统，但也仅限于中俄之间，无法连接其他国家。SWIFT对俄罗斯经济的打击是从底层的金融系统进行全面打击。俄罗斯金融之所以还没有崩溃，主要原因只有一个：俄罗斯的对外贸易占比很小。

　　不管是SWIFT系统，还是CHIPS美元支付结算系统，所能打击的只有对外跨国贸易，对俄罗斯境内的支付结算是影响很小的。对外贸易占比越小，对SWIFT系统的依赖就越低，对美元的依赖就越低。

　　相反，对外贸易越发达，对SWIFT系统的依赖就越高，越需要美元。

　　但是，对外贸易越发达，在全球经济中的影响力就越大，欧美国家就越不敢轻易动用SWIFT“金融核弹”。

　　这是一个对手越强，自损越大的武器。如果欧美把中国踢出SWIFT系统，那么，全球绝大多数国家就都不能跟中国交易。它带来的结果就是，中国产品出不去，中国工厂被封锁，全球供应链断裂。中国作为世界工厂，没有几个国家能扛得住跟中国玩金融脱钩。即便是美国，也扛不住。

　　因为无法支付结算，欧美企业还会丧失整个中国市场。

　　欧美用SWIFT攻击俄罗斯，是因为俄罗斯经济参与全球化的程度很低。打击俄罗斯，俄罗斯损害的是真金白银，欧盟则损失一个巨大的能源供应商，美国则损害极低，还能增加能源出口，大赚一笔。

　　看完这篇，大家就应该能明白，SWIFT系统也好，CHIPS系统也罢，它都是经济强国用来对付经济弱国的工具。如果一个经济弱国拿它去对付经济强国，就约等于杀敌八佰，自损一千。

　　它是贸易战的延伸，贸易战的高级阶段就是金融战。

　　中国要打赢金融战，首先就要在贸易战中立得住。只要贸易战中立住了，比拼的就是一个国家的韧性了。经济内循环能不能撑得住，撑得住经济内循环，金融核弹也会变成金融臭弹。

　　俄罗斯没有被金融核弹打垮，就是因为俄罗斯是一个经济内循环极为健康的国家。粮食、能源供应能够自给自足，才是俄罗斯不怕金融核弹的关键所在。

　　对中国而言，18亿亩耕地的红线，永远不能踏破。能源安全是中国的弱项，中国需加速推进新能源产业发展，如核能、太阳能、风能、水势能等，尽最大努力减少对石油的依赖。

　　与此同时，加大对外开放的力度，让中国经济融入全世界，让欧美国家在对中国投放“金融核弹”时，投鼠忌器，利用全球化的利益捆绑，来增强中国和国际社会相互间的贸易依存度。

　　当然，最重要的是坚定推动人民币国际化，让跨境人民币支付结算系统成为全球主流贸易支付结算系统！