智先生：中产们可能真熬不住了

lameihua

　　大家应该都知道，这个月初发生了一件事，某金融大企员工被传因为降薪问题跳楼自杀，事件随之引起了热议。

　　官方辟谣很快来了，该员工并非跳楼，自杀也是因为个人原因，而不是网传的「降薪优化」。

　　事件真相以官方公布为准。

　　不过有个事实是，近两年多以来，中产们的日子确实过得不怎么好。

　　综合各方面数据，金融业、房地产和IT行业，在这个时期迎来了大幅降薪潮。

　　拿金融行业来说，2023年，主要的二十几家券商里，超过一半下调了员工薪酬标准，从高管到文员都无法幸免，最高的降了7、8成，人均降薪幅度接近40%。

　　之所以降薪，是因为金融行业不景气。

　　资深韭菜要么深深套牢，要么含恨割肉离场，剩下的人则在旁边观望，迟疑着不敢进场，券商们的收益自然好不了。

　　尽管被调整过后的薪资水平，仍然是普通人羡慕的层次，但对于习惯年薪百万的中产精英们来说，日子就有点难熬了。

　　于是向来锦衣玉食的中产家庭，正慢慢走向困顿——

　　有的从动辄周游列国、踏遍世界名胜古迹，变成热衷于周边地区city walk，甚至月薪两万也不舍得住快捷酒店；

　　两三万购置回来的钢琴，纷纷挂二手交易平台，骨折式转让，砍无止境的拼多多，则成为对抗高昂日常支出的神器；

　　有的家庭过去从不煮饭，人均100的餐厅只是低消，当看到每个月的伙食占比，竟然超过全国农村恩格尔系数后，在心里衡量了下未来的家庭收入，默默把吃灰已久的德国厨具捡起来，并研究什么时间段去买菜最划算。

　　从这时起，中产阶级由浪漫小资，变成了焦虑不安的代名词。

　　我国中产概念的兴起，大约在十年前开始，这是伴随经济高速增长的产物。

　　其实对于中产的准入门槛，国内外并没有统一的标准。

　　世界银行的标准线最低，每天收入达到85美元以上，月收入折合人民币17000元左右，就可以被称为中产。

　　如果是欧美门槛线，就去到月收入5000美元，另外要有房产和汽车。

　　在我国的话，根据《2021年中国新中产圈层白皮书》显示，总资产达到300万人民币，就是中产家庭了，当年国内有3320万户家庭可以达到这个标准。

　　一部分网友觉得达到中产阶级的人还是太多，产生不了优越感，所以自发建楼，建立了更加细致，或者说更严格的标准。

　　他们认为家庭存款起码达到100万元，月收入3到5万元，有车有房，才够得上中产，如果房子是全款买下的，就更好了。

　　这样的话，中产起步价就来到了500万。

　　还不算完，一线城市的精英群体，想拉开与三四线中产的差距，因此抛下一句话，别说500万，就算是3000万，也只是刚好摸到上海中产阶级的准入门槛。

　　原因是，上海的中产们谁没有一两套房子，光房屋价值就八位数了，而在月收入这块，一线城市的标准是不得低于6万，不然养不起房子。

　　看得出来，这场围绕中产阶级的凡尔赛，主要争议点在房价上，多一个零和少一个零差别还是很大的。

　　在2022年以前，关于中产评级的讨论非常热烈，一片纷纷攘攘，只是从这两三年开始，风向慢慢转变了。

　　现在大家议论更多的是，中产们还熬得住吗？

　　无论你是哪一类中产，是各种二代、人生做题家、大厂高管、金融操盘手还是房地产精英，在经济规律的降维打击下，都得挨一刀。

　　这种时候，降薪算得上不幸中之万幸了，被裁员那才是真正的噩耗，于是就有了中产们在各平台的哀嚎，直言日子没法过了。

　　其实很多人不解，哪怕是失业，中产们凭借已有的房产，和银行7位数的存款，底气仍然比很多人要充足，干嘛要哭天抢地，民间疾苦还真轮不到他们。

　　难道由奢入俭真就那么难吗？

　　确实，有一部分人叫苦，是因为承受不住收入断崖下跌带来的大起大落。

　　卷入员工自杀传闻的金融大企，曾经在2022年，就因员工炫富事件上过一次热搜。

　　该员工的妻子在网上晒出月入8万多的收入证明，并配上文字「93年老公的收入，所以算是婚后财产么？」

　　先不说这种言论引起的民愤有多大，就说这类过惯高消费生活的人群，一时间的确很难接受段位降级带来的心理落差。

　　这也是很多中产突然降级面临的第一个问题，面子挂不住。

　　另一类哭穷的人群，倒不算无病呻吟，确实有难言之隐。

　　说到这里，就要说说让中产们欲罢不能的「作死三件套」：房贷千万以上，老婆全职在家，娃念国际学校。

　　除了生活支出，每月消费大头就属房贷和家庭教育了，还没算上时不时的国外旅游和奢侈品消费。

　　在工作稳定，收入还能有5%的年均增幅时，这一切都不是问题。

　　可当降薪和裁员危机来袭，高昂的三大件支出就很要命了，当现金流减半、甚至断流后，中产们就必须作出唯一抉择，是时候断臂求存，换回普通人的消费模式了。

　　这就有了前面提到的消费段位降级。

　　除此以外，为了解决房贷和私立教育两座大山，就算市场行情再怎么不好，中产们也只能含泪把高价房亏本卖出，换成便宜不少，但地段不好的房产。

　　另外放弃天价鸡娃教育，由私立学校转为公立学校，并取消高尔夫、钢琴、马术课这类课外活动。

　　中产们的降级分为三种类型。

　　一种是在跳出房贷和鸡娃陷阱后，发现世界变得海阔天空，因为他们脱离了精英心态的桎梏。

　　虽然高端生活风光不在，但小康线以上的生活水平，足以让大部分人羡慕。

　　另一类就悲催得多，他们发现在卖房、卖车，消耗掉所有存款后，也依然填不了巨大的债务窟窿。

　　这类人群就是「钱生钱」陷阱的最大受害者。

　　由于对收入预期过分乐观，很多人不满足只有7位数的资产水平，所以把目光瞄向炒豪宅、股票、基金等赚快钱的「捷径」上。

　　入场资金不够没关系，把不动产押上，使劲上杠杆就行了，等时机一到果断卖出，资产就能增加数倍。

　　可是这几年，投资的红利风口再也没有出现，反而用来维持利息的工作没了。

　　就这样，与资本博弈，想胜天半子的中产们不仅血本无归，积蓄一分不剩，还把社会等级搞成了负翁级别。

　　接下来的日子，他们能做的，或是彻底躺平摆烂，或是加入外卖、快递、网约车等铁人三项大军，与普通人在多劳多得赛道上，卷个热火朝天。

　　无奈的现实是，虽然中产们舍弃了面子，降级求生存，可下沉的人多了，行业也慢慢饱和起来。

　　这时竞争不一定出奇迹，反而会拉低平均薪酬，自然出现一边内卷白热化，一边薪资惯性下跌的情况。

　　最后一个群体有点悲凉。

　　一部分人早些年以透支健康为代价，辛苦打拼，好不容易熬上企业高管，结果还没来得及享受努力成果，一场大病袭来，顿时一朝回到解放前。

　　击倒他们的不是企业的降薪裁员，而是健康资本的流逝。

　　中产们的遭遇反映了一个问题，就是这个阶层相当不稳定，而且抗风险能力很差。

　　中产阶级的上限看似很高，仿佛只要再努努力，就能挤进富人阶层，可一个失业潮或重大疾病就能让其瞬间垮塌。

　　最糟糕的是，这种断崖式暴跌是没有下限的，就如无底洞一般。

　　关键一点，中产们虽然在上升期收入水平提升得很快，可随之暴增的胃口却是个巨大隐患。

　　缺乏忧患意识，挣多少，花多少，是大部分中产的通病，从这个圈子流行的一句话就可见一斑，「钱不是省下来的，而是挣回来的」。

　　很多中产没活明白，不知道他们的收入主要来源于时代的红利，他们以为年少就能取得多金的成就，全凭个人天赋和实力。

　　因此等红利期一过，就会发生中产大面积返贫的现象。

　　当然并不是所有的中产们，都愿意当随波逐流的弃子，前提是他们足够聪明，早在跃迁圈层开始，就意识到里面的隐患所在。

　　他们知道，由于自身不掌握生产资料，哪怕工资再高，与牛马的区别不过是前面加上「高级」的前缀而已。

　　想成为富人，可遇不可求，但绝对不是把心一横，盲目闯进创业大军就能实现的，这跟当炮灰没啥区别。

　　那当务之急就是积谷防饥。

　　在消费模式上，以往怎么做，收入上来以后照样不变；对高价房不置可否，有房住就行；奢侈品消费几乎为零，出行消费也紧紧围绕高性价比进行。

　　至于孩子教育方面，他们看得很淡，会尽可能给孩子创造好的教育条件没错，但是支出会有一个度，不会打肿脸充胖子，跟风天价鸡娃的潮流。

　　另外对于不确定的收入预期，他们会以保守、谨慎的姿态进行投资，例如适当加大投入保险投入，给健康加个保障；理财最多限于国债和银行低风险理财产品；剩余资产哪里风险低，且利润合理就存哪里。

　　这类中产最神奇的一点，就是他们不把自己当成精英阶层，而是时来运转，吃到了甜头的普通人。

　　这样一来，不说大富大贵，最起码拥有比普通人少奋斗十年、二十年的资本，往后日子只要善于经营，不会差到哪里去。

　　对于中产和奔中产群体来说，这种做法是很值得借鉴的。

　　总结起来就一句话，别把自己当成中产就行。